Prix de l’assurance au Québec en 2026 : le baromètre
Les primes mensuelles réelles de 20 assureurs, relevées le 30 octobre 2026, pour l’assurance vie temporaire, permanente et universelle, l’assurance sans examen médical, l’assurance hypothécaire, la maladie grave et l’invalidité. Par âge et par montant, sans inscription, mises à jour chaque mois.
Les prix de départ, à 35 ans
Prime mensuelle la plus basse de notre relevé pour une personne non-fumeuse de 35 ans. Cliquez un produit pour le tableau complet par âge et par montant.
| Produit | Femme | Homme |
|---|---|---|
| Assurance vie temporaire 20 ans 250 000 $ de couverture, 35 ans | 14,40 $ | 18,68 $ |
| Assurance vie temporaire 10 ans 250 000 $ de couverture, 35 ans | 10,35 $ | 13,50 $ |
| Assurance vie permanente 100 000 $ de couverture, 35 ans | 59,92 $ | 70,69 $ |
| Assurance vie universelle 250 000 $ de couverture, 35 ans | 133,21 $ | 146,52 $ |
| Temporaire 20 ans sans examen médical 250 000 $ de couverture, 35 ans | 15,53 $ | 19,80 $ |
| Assurance hypothécaire (temporaire 25 ans) 300 000 $ de couverture, 35 ans | 22,95 $ | 30,24 $ |
| Assurance maladie grave 20 ans 50 000 $ de couverture, 35 ans | 21,60 $ | 20,48 $ |
| Assurance invalidité, prestations jusqu’à 65 ans 2 500 $ par mois, classe 3A, 90 jours, 35 ans | 59,00 $ | 50,00 $ |
Non-fumeur, classe régulière (émission simplifiée pour la ligne sans examen), résident du Québec. Survolez un prix pour voir l’assureur.
Les prix selon votre âge
Tous les produits à un âge donné, pour une femme et pour un homme : la page à ouvrir quand on veut savoir ce que coûte une assurance vie à son âge.
Comment nous relevons les prix
Les assureurs déposent leurs grilles de tarifs dans WinQuote, l’outil de tarification que les courtiers utilisent pour comparer. Notre script interroge cet outil pour chaque combinaison de produit, de sexe, d’âge et de montant, et garde la prime mensuelle la plus basse, avec le nom de l’assureur et le nombre d’assureurs qui ont répondu, généralement de cinq à dix selon le produit. Le relevé est refait au moins une fois par mois ; la date figure sous chaque tableau. Pour l’assurance invalidité, qui n’est pas dans WinQuote, les primes viennent de l’outil d’illustration d’iA Excellence, avec des hypothèses dites en clair : classe d’emploi, délai de carence, durée des prestations.
Trois choix méritent d’être nommés. Non-fumeur : un fumeur paie souvent le double, nous le disons dans les guides plutôt que de doubler les tableaux. Classe régulière : la santé standard, sans rabais « préférentiel » ni surprime ; les produits sans examen sont relevés en émission simplifiée, et l’émission garantie à part. Le prix le plus bas : c’est le plancher du marché, pas une moyenne, parce que c’est la question que les gens posent.
Ce que ces chiffres ne sont pas : une offre. Votre prime dépend de votre dossier, et le moins cher n’est pas toujours le mieux adapté. C’est le travail du conseiller qui vous rappelle, certifié par l’Autorité des marchés financiers, de vous dire quand payer quelques dollars de plus change quelque chose.
Assureurs présents dans le relevé du 30 octobre 2026 : Assomption Vie, BMO Assurance, Beneva, Plan de Protection du Canada (Foresters), Canada Vie, Co-operators, Desjardins Assurances, Empire Vie, Équitable, Foresters, Humania Assurance, Manuvie, Orange Benefit Fund, RBC Assurance, Scotia Assurance (Empire Vie), Sun Life, Teachers Life, UV Assurance, iA Groupe financier, ivari.
Questions sur le baromètre
Des grilles de tarifs que les assureurs déposent dans WinQuote, l’outil de tarification utilisé par les courtiers, interrogé par notre script pour chaque combinaison de produit, de sexe, d’âge et de montant. Pour l’assurance invalidité, les primes viennent de l’outil d’illustration d’un assureur (iA Excellence). Nous gardons la prime la plus basse et notons le nombre d’assureurs qui ont répondu.
Les tableaux supposent une personne non-fumeuse en bonne santé (classe régulière), ou en émission simplifiée pour les produits sans examen. Votre état de santé, vos habitudes, votre occupation et l’assureur finalement retenu font varier la prime, à la hausse comme à la baisse. Les tableaux donnent l’ordre de grandeur ; la soumission donne votre prix.
Le relevé est refait au moins une fois par mois, et la date du dernier relevé est indiquée sous chaque tableau. Les assureurs changent leurs tarifs quelques fois par année ; un écart de quelques pour cent entre deux relevés est normal.
Oui : en survolant une case, vous voyez l’assureur et le produit qui offrent ce prix, et chaque page d’assureur indique où il est le moins cher dans notre relevé. Le moins cher n’est pas toujours le meilleur choix : la définition d’invalidité, les options de conversion ou la solidité de l’assureur comptent aussi, et c’est le travail du conseiller de vous le dire.
Votre prix réel, en 2 minutes
Les tableaux donnent le plancher du marché. Le formulaire donne votre prix, pour votre profil, par un conseiller certifié par l’AMF.
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